Courtesy of Andy Hill
- Энди Хилл считает, что «чит‑код» для движения FIRE состоит из двух частей.
- Он включает достижение Coast FIRE и создание фонда «FU money».
- Именно эта двухэтапная стратегия помогла Хиллу и его жене уйти с корпоративной работы и выбрать новые профессиональные пути.
Движение FIRE — сокращение от financial independence, retire early (финансовая независимость и ранний выход на пенсию) — строится на агрессивных накоплениях и продуманном инвестировании, чтобы собрать капитал, позволяющий перестать работать гораздо раньше привычного пенсионного возраста. Нередко участники откладывают более половины дохода, стремясь сформировать семизначный портфель, который будет поддерживать жизнь на пенсии задолго до «нормы».
Энди Хилл, семейный финансовый коуч, который сначала следовал классическому FIRE, а затем перешел к более гибкому варианту под названием Coast FIRE, уверен: не всем нужно копить миллионы, чтобы почувствовать свободу в деньгах.
По словам 44‑летнего Хилла, существует более простая и «долгоиграющая» траектория: «Coast FIRE в связке с FU money — это чит‑код для FIRE».
Coast FIRE тоже предполагает активные вложения на старте, но здесь цель — не полностью прекратить работу. Задача — дойти до уровня, когда можно перестать пополнять пенсионный капитал и просто «докатиться» до пенсии на росте инвестиций. Освободившиеся средства можно направить на другие приоритеты: больше впечатлений, меньше часов работы, смену профессии или запуск собственного проекта.
Его личная планка Coast FIRE составляла примерно $550 000 инвестиций к 40 годам. Если принять среднюю доходность 6% в год, эта сумма могла бы вырасти примерно до $2 млн к пенсионному возрасту — и, как он отметил, этого «нам вполне достаточно для жизни». При ориентации на традиционный FIRE целевой показатель был бы заметно выше.
Вторая часть «чит‑кода» — это FU money: денежная подушка наличными, которая дает уверенность и свободу уйти с работы или из ситуации, переставшей соответствовать вашим ценностям.
Хилл, чувствовавший себя «запертым» в стрессовой корпоративной должности в маркетинге, решил, что ему нужно накопить 12 месяцев расходов на жизнь в фонде FU, прежде чем он сможет спокойно отказаться от стабильной зарплаты и попробовать более предпринимательский путь.
Courtesy of Andy Hill
В 2020 году он и его жена Николь достигли и своего числа Coast FIRE, и цели по фонду FU. Это дало Хиллу возможность уйти из корпоративной среды и сосредоточиться на превращении Marriage Kids and Money — блога и подкаста, который он начинал как сайд‑проект в 2016 году — в полноценный бизнес. Николь тоже уволилась с корпоративной должности и пошла в техникум (trade school), чтобы стать эстетистом.
Хилл воспринимает FU money как мост между тем, где вы находитесь сейчас, и тем, где хотите оказаться: «Это помогает шагнуть в жизнь, которая вам действительно интересна».
Пошагово: как сформировать собственный «FU‑фонд»
Хилл советует держать FU money на высокодоходном сберегательном счете (high‑yield savings account), чтобы деньги оставались доступными и при этом приносили доход выше, чем в обычном банке.
Первое, с чего стоит начать строить такой запас, — понять, куда именно уходят деньги.
«Понимание наших расходов было критически важным, чтобы осознать, сколько нам реально нужно для жизни и какие цифры разумны для расчетов Coast FIRE и FU money», — сказал он. Чтобы не сбиваться с курса, Хилл и его жена проводили ежемесячные денежные встречи: анализировали траты, обсуждали ближайшие расходы и сверяли прогресс по общим финансовым целям.
«Это может быть очень отрезвляюще, когда смотришь на числа и спрашиваешь: „Это действительно ведет меня туда, куда я хочу прийти?“ — говорит он. — И если нет, это шанс убрать, изменить или пересобрать эту статью расходов».
Ища возможности для экономии, Хилл рекомендует в первую очередь разбирать крупнейшие категории: жилье, транспорт и питание.
«Самое большое влияние дают крупные расходы», — объясняет Хилл. — «И это те вопросы, которые сложнее всего задавать себе: мне правда нужен этот дом? Нужны ли эти машины? Помогают ли они мне прийти к нужной жизни?»
Он также предупреждает: путь к финансовой независимости не должен превращаться в соревнование по лишениям.
«Речь не о том, чтобы всегда выбирать самое дешевое. Речь не о том, какой тут самый „супер‑фругальный“ лайфхак, потому что важно учитывать и удовольствие от жизни», — говорит он. — «Мне нравится начинать с затрат, которые не убивают радость».
Вторая сторона уравнения — рост доходов, что особенно актуально в условиях нынешней инфляции.
«Нам нужно учиться бороться с инфляцией, „разгоняя“ собственный доход», — сказал он.
Начните с вашей текущей работы: можно ли попросить прибавку, претендовать на повышение или взять сверхурочные? Далее — подумайте о подработке, которая опирается на уже имеющийся навык.
Будь то сокращение расходов, рост заработка или сочетание обоих подходов, смысл один: создать достаточный финансовый «зазор», чтобы накопить денежную подушку, которая расширяет ваши варианты.
«FU money дает возможность двигаться в сторону того, что лучше», — подытожил Хилл.
