Мигель Маркес получил степень бакалавра в Испании, а затем начал международную преподавательскую карьеру.
Courtesy of Miguel Marquez
- Мигель Маркес достиг Lean FI, сократив расходы и регулярно инвестируя.
- Он придерживается модифицированного permanent portfolio: акции, облигации, золото и наличные.
- Криптовалюту он держит ниже 5% и избегает недвижимости, поскольку она не подходит его образу жизни.
Переезд за границу и дисциплинированные вложения помогли Мигелю Маркесу прийти к «Lean FI» — формату финансовой независимости, при котором инвестиции покрывают базовые нужды, но почти не оставляют места для излишеств.
Lean FI иногда называют «минималистичным способом выйти на раннюю пенсию». Часто это промежуточный этап на пути к классической финансовой независимости, когда портфель способен оплачивать и обязательные траты, и более свободные расходы.
Маркес, 47-летний профессор университета из Испании, с трудом создавал заметные сбережения, пока завершал PhD и преподавал в Блумингтоне (Индиана). Однако его финансовая траектория кардинально изменилась после переезда: сначала в Бразилию в 2016 году, а затем в Китай в 2022-м.
«Мне удалось откладывать в 10–12 раз больше, чем я откладывал в США», — рассказал он Business Insider.
Маркес, который преподаёт французский, испанский и личные финансы в университете Шэньчжэня, оценивает свой чистый доход примерно в $75 000 в год. Тратит он около $21 000–$22 000, что даёт уровень сбережений примерно 70%.
Как работает стратегия permanent portfolio
Ключевой элемент его подхода — «permanent portfolio»: модель, где капитал делится поровну между четырьмя классами активов — 25% акции, 25% облигации, 25% золото и 25% наличные.
О стратегии он узнал, когда изучал, как инвесторы в Испании выходят на финансовую независимость. Многие источники, которые попадались ему поначалу, были ориентированы на американцев — там проще доступ к недорогим индексным фондам и пенсионным счетам.
Маркес преподаёт французский, испанский и личные финансы в университете Шэньчжэня, Китай.
Courtesy of Miguel Marquez
Логика распределения в том, что разные активы по-разному реагируют на смену экономических режимов. Акции часто сильны в периоды роста, а облигации, золото и наличные могут дать стабильность при просадках, дефляции или инфляции.
«Смысл в том, что что бы ни делал рынок, как минимум один-два из этих четырёх типов активов будут показывать себя хорошо», — пояснил Маркес.
Для него привлекательность permanent portfolio — не в попытке обогнать рынок, а в снижении амплитуды колебаний портфеля. Это соответствует его характеру и его пониманию финансовой независимости: иметь достаточно, чтобы жить спокойно и меньше зависеть от того, что будет с рынком или карьерой.
Адаптация портфеля под себя: версия Маркеса
Маркес не копирует классическую схему один в один. Доля 25% в наличных кажется ему слишком осторожной. Поскольку он продолжает работать, он удерживает ближе к 10% в кэше.
«Наличные нужны, чтобы быть спокойным, — сказал он. — Идея в том, что если начнётся рецессия, у вас есть кэш».
Эта подушка безопасности помогает пережить спад и даёт возможность докупить акции, облигации или золото на просадке, не распродавая другие позиции. Большую часть средств он держит в фонде денежного рынка; если бы он жил в США, то также рассматривал бы высокодоходный сберегательный счёт.
У Маркеса есть и криптовалюта, но из-за высокой волатильности он ограничивает её долю максимумом в 5% портфеля. В недвижимость он не вкладывается.
Покупка жилья не вписывается в его текущий стиль жизни. Он платит около $200 в месяц за частично субсидируемое университетское жильё, пользуется недорогим общественным транспортом и сохраняет возможность жить в разных странах.
«У меня нет дома и нет машины, — сказал он. — Но у меня есть финансовая независимость».
Даже достигнув Lean FI, он не собирается прекращать работу в ближайшее время. Ему нравится преподавать, а финансовую независимость он воспринимает не как дату выхода на пенсию, а как свободу уйти, если обстоятельства изменятся.
По словам Маркеса, прогресс стал заметно быстрее, когда совпали три условия: достойный доход, высокий уровень сбережений и инвестиционная стратегия, которую он понимал достаточно хорошо, чтобы следовать ей постоянно.
«Когда вы понимаете, что делаете, у вас есть план и инвестиционная стратегия, и у вас есть нормальная работа, всё начинает идти намного быстрее», — сказал он.
