Банки должны сообщать клиентам об изменении графика возврата кредитов — ЦБ

Банки не вправе перекладывать на клиентов обязанность уточнять графики платежей — ЦБ

Центральный банк обратил внимание на случаи, когда коммерческие банки неправомерно возлагают на заемщиков обязанность самостоятельно запрашивать обновленные графики погашения кредитов.

Нарушения при изменении графиков платежей

Как выяснил регулятор, при корректировке условий кредитных договоров ряд банков требует от клиентов подавать отдельный запрос для получения новой версии графика. В некоторых случаях договоры содержат положения, по которым банк сообщает об изменениях только по инициативе клиента.

Нарушение законодательства

Центробанк напомнил, что согласно статье 66 закона «О банках и банковской деятельности», кредитные учреждения не имеют права отказывать в предоставлении информации об условиях и стоимости своих услуг. Все данные о кредите и порядке его погашения должны быть доведены до клиента в полном объеме.

Аналогичные требования содержатся и в законе «О защите прав потребителей», который обязывает исполнителей предоставлять клиентам полную, достоверную и понятную информацию об услугах своевременно и в доступной форме. Недопустимо включать в договор пункты, ограничивающие права заемщиков на получение таких данных.

Риски для заемщиков

В ЦБ подчеркнули, что график возврата кредита является неотъемлемой частью кредитного договора. Если клиент не получает обновленные данные об изменении сроков или сумм платежей, это может привести к ряду негативных последствий:

• появлению просроченной задолженности;
• начислению лишних процентов и штрафов;
• возникновению конфликтных ситуаций между банком и заемщиком.

Таким образом, обязанность по своевременному предоставлению актуальных графиков лежит исключительно на банке, а не на клиенте.

Требования ЦБ к банкам

Регулятор отметил, что банки, как сторона с доминирующей переговорной позицией, не могут перекладывать ответственность на заемщиков. Все кредитные организации обязаны исключить из новых договоров условия, предусматривающие необходимость клиентского запроса, а также внести соответствующие изменения в действующие соглашения.

Банки должны самостоятельно направлять клиентам обновленные графики платежей, где четко указаны:

• остаток по кредиту,
• дата следующего платежа,
• сумма основного долга и начисленных процентов.

Ранее сообщалось, что в августе средняя процентная ставка по кредитам в национальной валюте достигла годового максимума — 23,6%.