Ипотечные кредиты в банках Узбекистана: полное руководство

Сегодня в Узбекистане действуют два основных вида ипотечных кредитов: по государственной программе и стандартные банковские ипотеки. Оба варианта позволяют приобрести жилье, однако условия, процентные ставки и лимиты финансирования существенно различаются.

Государственная ипотека: поддержка от государства

Ипотека по госпрограмме предоставляется только на квартиры в новостройках, которые уже введены в эксплуатацию. Средства для таких кредитов выделяются Министерством экономики и финансов, что делает этот вариант более доступным и привлекательным по сравнению со стандартными займами.

Основные преимущества:

• Ставки: от 17% до 20% годовых;
• Финансирование: за счет госбюджета;
• Доступность: субсидии и льготы для малообеспеченных семей.

Лимиты по регионам:

• Ташкент — до 420 млн сумов;
• Каракалпакстан и другие регионы — до 330 млн сумов.

Льготный период:

Многие банки предоставляют заемщикам отсрочку по выплате основного долга от 2 месяцев до 2 лет. В это время оплачиваются только проценты по кредиту.

Возрастные ограничения и субсидии:

Подать заявку на ипотеку могут граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Для социально уязвимых категорий предусмотрена субсидия в размере 32 млн сумов, покрывающая часть первоначального взноса.

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

1. Подготовка документов.
   Перед обращением в банк необходимо собрать справки, подтверждающие доход за последние 6 месяцев. Это позволит банку определить вашу платежеспособность.
2. Выбор поручителя (при необходимости).
   Если собственных доходов недостаточно, допускается привлечение поручителя с официальным доходом и без кредитных задолженностей.
3. Выбор жилья и заключение договора.
   После предварительного одобрения кредита заемщик выбирает квартиру, заключает предварительный договор купли-продажи и проводит оценку недвижимости.
4. Подача документов в банк.

Необходимые документы:

• заявление на получение ипотеки;
• паспорт или ID-карта заемщика и поручителя;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• предварительный договор купли-продажи;
• кадастровые документы на жилье.

Перечень документов может незначительно отличаться в зависимости от внутренней политики конкретного банка.

После проверки всех бумаг банк заключает кредитный договор. Затем жилье регистрируется на имя покупателя, страхуется и передается в залог банку. Только после этого средства переводятся на счет застройщика или продавца.

Процентные ставки по госпрограмме

* — процентная ставка варьируется в зависимости от региона.

Ипотека со сниженной ставкой через компанию по рефинансированию

В 2025 году была запущена новая программа — ипотека со сниженной процентной ставкой, выдаваемая коммерческими банками за счет средств Компании по рефинансированию ипотеки.

Эта программа распространяется только на первичный рынок жилья, срок кредита — до 20 лет (в «Туронбанке» — до 10 лет).

Максимальные суммы кредитования:

• Ташкент — до 800 млн сумов;
• Каракалпакстан и другие регионы — до 500 млн сумов.

Условия и ставки:

🏠 Стандартная ипотека: больше свободы, но выше проценты

Если госпрограмма не подходит, можно выбрать стандартный ипотечный кредит.
Такие займы выдаются из собственных средств банков, поэтому процентные ставки выше — от 23% до 32% годовых, но без ограничений по сумме и с возможностью покупки вторичного жилья.

Сроки кредитования — от 5 до 20 лет, в зависимости от банка.

Многие банки предлагают льготные периоды от 3 до 18 месяцев, в течение которых заемщик оплачивает только проценты.

Основные условия по банкам:

* — ставка для самозанятых лиц.
** — размер первоначального взноса варьируется в зависимости от региона и типа жилья.

Узбекистан и OpenAI запускают совместные инициативы в сфере искусственного интеллекта

Узбекистан расширяет сотрудничество с американской компанией OpenAI, реализуя ряд совместных проектов, направленных на развитие искусственного интеллекта и цифровых технологий. Об этом сообщил заместитель главы Департамента по финансовым технологиям, ИИ и цифровизации Администрации президента — Хикматилла Убайдуллаев.

Онлайн-встреча и участники переговоров

Переговоры прошли в онлайн-формате в конце прошлой недели. От OpenAI участие приняли руководители ключевых направлений компании — Валери Фокке, Дипс Патель, Шайг Али и Карлотта Серрано, которые курируют развитие образовательных программ и партнёрских инициатив.

Стороны обсудили стратегические возможности для долгосрочного сотрудничества, а также конкретные шаги по внедрению ИИ-решений в образование, экономику и инновационную экосистему Узбекистана.

Образовательная платформа ChatGPT Edu

Одной из центральных тем встречи стал запуск в Узбекистане специализированной образовательной платформы ChatGPT Edu. Этот инструмент создаёт защищённую цифровую среду для преподавателей и студентов, позволяя им работать с языковыми моделями нового поколения, разрабатывать собственных ИИ-ассистентов и создавать интерактивные учебные материалы.

ChatGPT Edu нацелен на повышение эффективности обучения и модернизацию образовательных процессов, в том числе за счёт интеграции искусственного интеллекта в преподавание гуманитарных и технических дисциплин.

Персонализированное обучение и сокращение бюрократии

Отдельное внимание стороны уделили внедрению персонифицированных образовательных систем, которые адаптируются под индивидуальные особенности каждого учащегося — его темп обучения, уровень знаний и интересы.

Такие технологии позволят автоматизировать проверку домашних заданий, упрощать формирование учебных планов и снизить нагрузку на преподавателей.

«Это открывает путь к образованию, где ребёнку объясняют не то, что требует программа, а то, что он действительно должен понять. Больше никаких логарифмов для тех, кто не освоил дроби», — отметил Хикматилла Убайдуллаев.

Связь с национальной инициативой One Million AI Leaders

Инициатива OpenAI будет органично встроена в национальную программу One Million AI Leaders, которая направлена на формирование нового поколения специалистов в области искусственного интеллекта.

Курсы и методические материалы OpenAI станут важным дополнением к существующей системе обучения, предоставив школьникам, студентам и преподавателям возможность осваивать передовые технологии по мировым стандартам.

Поддержка стартапов и развитие экосистемы

Ещё одним направлением сотрудничества станет поддержка узбекистанских стартапов, работающих с технологиями искусственного интеллекта.

Представители OpenAI заявили о готовности рассмотреть возможность предоставления льготного доступа к API-интерфейсам, предоставления образовательных кредитов для разработчиков, а также включения национальных команд в международные хакатоны и акселераторы.

Создание языкового корпуса и развитие локальных моделей

В ходе встречи также обсуждался вопрос создания национального корпуса данных на узбекском языке. Этот проект позволит адаптировать языковые модели под местные реалии и повысить точность понимания национальных контекстов.

Специалисты OpenAI отметили, что их модели уже демонстрируют уверенные результаты при работе с узбекским языком, и выразили заинтересованность в углублении сотрудничества по развитию мультиязычных решений.

Три ключевых направления сотрудничества

По итогам переговоров стороны договорились о разработке дорожной карты взаимодействия по трём стратегическим направлениям:

1. внедрение платформы ChatGPT Edu в университетах Узбекистана;
2. развитие системы массового ИИ-образования для всех уровней обучения;
3. поддержка стартап-проектов и хакатонов в сфере искусственного интеллекта.

Следующий шаг — создание национального ИИ-портала

Как ранее сообщалось, что до конца текущего года в стране будет запущен правительственный ИИ-портал, который станет координационной площадкой для всех инициатив в сфере искусственного интеллекта — от образования до промышленности.

С 1 ноября 2025 года в Узбекистане вступают в силу важные изменения

С начала ноября в стране начинают действовать новые постановления и указы, затрагивающие транспорт, экологию, туризм, социальную сферу, бизнес и цифровые госуслуги.

Установка газовых баллонов без замены техпаспорта

Автовладельцам больше не нужно менять свидетельство о регистрации (техпаспорт) после установки газобаллонного оборудования.
Информация о переоборудовании теперь будет вноситься в электронную систему автоматически.

Это нововведение закреплено постановлением президента от 16 сентября и направлено на упрощение процедур для граждан и снижение нагрузки на центры обслуживания транспорта.

Обязательный учет подземных вод

Кабинет министров утвердил новый порядок регистрации приборов учета воды, потребляемой из подземных скважин.
Ответственной организацией назначена «Узбекгидрогеология» при Министерстве геологии и горной промышленности.

С 30 ноября установка счетчиков станет обязательной для всех владельцев скважин, за исключением тех, кто использует до 5 кубометров воды в сутки для личных нужд.

Заявку можно подать через центр государственных услуг или онлайн через ЕПИГУ.
Процедура занимает до 10 рабочих дней, а комиссия составляет 50% базовой расчетной величины (примерно 206 тыс. сумов).
После регистрации владелец получает электронный акт с QR-кодом, который передается в налоговую инспекцию для опломбирования.

Прямые рейсы Ташкент — Мальдивы

Авиакомпания Centrum Air объявила о запуске с 30 ноября прямых рейсов между Ташкентом и Мальдивами.
Полеты будут выполняться раз в неделю — по воскресеньям на самолетах Airbus A320, рассчитанных на 185 пассажиров.

Минимальная стоимость билета в одну сторону — от 4 млн сумов, туда-обратно — от 8,1 млн сумов (с багажом).

Платные госуслуги в банковских приложениях

В рамках развития системы «Цифровое правительство» банки, платежные сервисы и операторы связи смогут интегрировать платные государственные услуги ЕПИГУ прямо в свои мобильные приложения при соблюдении требований кибербезопасности.

Кроме того, студенты государственных вузов получат возможность подавать заявки на компенсацию части арендной платы через тот же портал.
К 2026 году планируется довести долю электронных услуг до 70%, внедрив более 100 новых цифровых сервисов для граждан и бизнеса.

Новые версии Chevrolet Cobalt

С 3 ноября компания UzAuto Motors запускает продажи обновленного Chevrolet Cobalt в двух новых модификациях — Style MCM и Midnight MCM.
Модели получили более 50 обновлений, включая усовершенствованный блок управления двигателем, улучшенные системы газораспределения и безопасности, а также новые опции комфорта.

• Cobalt Style MCM — 156,1 млн сумов
• Cobalt Midnight MCM — 165,2 млн сумов

Производство прежних комплектаций продолжится, их стоимость останется прежней:
147,9 млн сумов (Style AT Plus) и 155,2 млн сумов (Midnight AT).

Туристический кластер на Айдаркуле

В ноябре в Джизакской области откроется экотуристический центр на озере Айдаркуль.
Здесь будут работать экологичные гостевые дома, велосипедные и пешие маршруты, а также информационный центр, ориентированный на сохранение природных ресурсов региона.

Новые правила получения пособий по безработице

С 1 ноября повышаются размеры пособий по безработице, но ужесточаются условия их получения.
Выплаты будут назначаться только тем гражданам, чей трудовой договор был официально расторгнут, и кто проработал не менее 18 месяцев за последние пять лет.

• 1-й месяц: 75% от среднемесячной зарплаты (но не более 3 МРОТ — 3,813 млн сумов)
• 2–3-й месяцы: 50% от зарплаты (также не выше 3 МРОТ)

Для повторного получения пособия потребуется отработать не менее 12 месяцев.

Комиссия по корпоративной этике

С 1 ноября при Общественном совете по поддержке предпринимательства при президенте начинает работу Комиссия по корпоративной этике.
Она будет консультировать компании, давать рекомендации и помогать в урегулировании корпоративных споров.

Также упрощаются процедуры для бизнеса:

• решения об изменении состава участников ООО будут вступать в силу сразу после принятия,
• при продаже долей через E-auksion право собственности возникает после полной оплаты,
• регистрационная платформа предприятий интегрируется с системой Notarius для получения онлайн-уведомлений и защиты прав участников.

Перепись отдельных категорий граждан

С 1 ноября стартует перепись населения среди отдельных категорий граждан — сирот, людей с инвалидностью, пожилых без кормильцев, военнослужащих, заключённых, а также проживающих в религиозных учреждениях.

Основная перепись по всей стране пройдет с 15 января по 28 февраля 2026 года.

Новые меры поддержки предпринимателей

Компания по развитию предпринимательства (КРП) будет обеспечивать банки ресурсами для кредитования проектов, направленных на формирование «предпринимателей-чемпионов».

• Максимальный объем финансирования — до 10 млрд сумов на проект
• Для микропроектов — рефинансирование до 500 млн сумов в сферах сервиса, производства или «зеленой» экономики
• Обязательные условия — не менее одного года деятельности и создание минимум пяти рабочих мест

Ставка рефинансирования от КРП будет на 6% ниже банковской, но на 4% выше ключевой ставки Центробанка.

Продажа хлопка-сырца через биржу

С урожая 2025 года продажа хлопка-сырца будет осуществляться исключительно через Узбекскую республиканскую товарно-сырьевую биржу.
Стартовая цена будет определяться по средним котировкам фьючерсов Нью-Йоркской биржи, что сделает процесс более прозрачным и рыночным.

• Фьючерсные контракты: с 1 ноября по 1 июня
• Форвардные: до 1 марта следующего года

Хозяйства, реализующие хлопок за счет собственных или коммерческих средств, смогут получить 10% субсидию от стоимости продукции по счет-фактуре.

Резервирование рабочих мест для социально уязвимых граждан

С 1 ноября все работодатели с численностью более 100 сотрудников обязаны резервировать до 3% рабочих мест для социально незащищённых категорий граждан:
людей с инвалидностью, пострадавших от домашнего насилия, членов малообеспеченных семей, сирот и воспитанников детских домов.

Мобильное приложение для таможенных деклараций

Таможенный комитет Узбекистана запускает мобильное приложение Yo’lovchi deklaratsiyasi для заполнения пассажирских таможенных деклараций онлайн.
Ранее оно работало в тестовом режиме в аэропорту Ташкента, а теперь будет доступно на всех пограничных пунктах страны.

После авторизации через OneID приложение автоматически заполняет паспортные данные.
Пользователь выбирает тип поездки (въезд или выезд) и указывает валюту, товары и технику.
Также можно задекларировать мобильный телефон по IMEI-коду, просто отсканировав штрих-код устройства.

«Профессиональные ваучеры» для обучения

В стране вводится новый инструмент — профессиональный ваучер, который представляет собой беспроцентную ссуду на обучение или переквалификацию.
Получить его смогут граждане, желающие повысить квалификацию или освоить новую профессию.

После завершения обучения и трудоустройства заемщик обязан вернуть средства в Фонд содействия занятости в течение двух лет.
От возврата освобождаются лица с инвалидностью и члены семей, включённых в Реестр бедных семей.