В 2024 году объем кредитования микрофинансовыми организациями (МФО) Узбекистана увеличился вдвое. Об этом говорится в докладе Центрального банка, посвященном финансовому состоянию МФО и ломбардов.

В течение года в стране открылись 16 новых микрофинансовых организаций и 8 ломбардов, а также 151 их филиал (112 — МФО, 39 — ломбардов). По состоянию на 1 января 2025 года в Узбекистане функционируют 100 МФО с 236 филиалами и 92 ломбарда с 71 филиалом.

Наибольшее количество таких организаций сосредоточено в Ташкенте — здесь работают 44 МФО и 47 ломбардов. Второе место занимает Ферганская область, где действует 19 микрофинансовых организаций и 4 ломбарда.

Рост объемов кредитования

За 2024 год микрофинансовые организации и ломбарды выдали кредиты на сумму 16 трлн сумов, что на 85% больше, чем в 2023 году. Из них:

• 14,4 трлн сумов пришлись на МФО (рост в 2,04 раза);
• 1,8 трлн сумов — на ломбарды (+10%).

Основная часть кредитов — 94% (15,2 трлн сумов) — была оформлена физическими лицами, в то время как юридические лица получили 6% от общего объема (963 млрд сумов).

Расширение онлайн-кредитования

Доля займов, оформленных онлайн, за год увеличилась почти вдвое — с 29% до 54%. Только за последний квартал 2024 года этот показатель вырос на 14 процентных пунктов, что стало рекордным приростом за квартал.

Центробанк связывает стремительный рост онлайн-кредитования с деятельностью экосистемы Uzum, объединяющей маркетплейс Uzum Market, сервис доставки Uzum Tezkor, платформу рассрочки Uzum Nasiya и микрофинансовый сервис Uzum Bank.

Две аффилированные с Uzum микрофинансовые организации — Shaffof-moliya и Tezcoin — выдали кредиты на сумму 7 трлн сумов, что составляет 50% всех выданных микрокредитов или 90% от оформленных онлайн-займов.

Структура займов

Физические лица чаще всего брали кредиты в размере:

• до 10 млн сумов — 46% (в 2023 году — 33%);
• от 10 до 20 млн сумов — 14% (16%);
• от 20 до 50 млн сумов — 25% (46%);
• от 50 до 100 млн сумов — 15% (5%).

Юридические лица оформляли займы в диапазоне:

• от 50 до 100 млн сумов — 30% (в 2023 году — 51%);
• до 50 млн сумов — 29% (4%);
• от 100 до 200 млн сумов — 25% (24%);
• от 200 до 300 млн сумов — 14% (15%);
• свыше 300 млн сумов — 2% (6%).

Развитие микрофинансирования

В начале 2024 года тогдашний председатель Центрального банка Мамаризо Нурмуратов заявил, что оснований для образования финансового пузыря на рынке микрофинансирования нет. Однако в 2023 году доля розничных кредитов в общем портфеле увеличилась с 26% до 33%, а в отдельных сегментах наблюдались признаки перегрева.

В феврале президент Шавкат Мирзиёев утвердил повышение предельной суммы микрозайма вдвое — с 50 до 100 млн сумов. До конца 2024 года он поручил создать 50 новых МФО и выделить им финансирование в размере 1 трлн сумов.

В июле Центральный банк утвердил положение о деятельности МФО в сфере исламского финансирования. Теперь такие организации могут предоставлять исламские финансовые услуги, но для этого им потребуется создать специальный совет и вести отдельную отчетность.

С 1 ноября при оформлении онлайн-займов введен «период охлаждения». Теперь заявитель проходит биометрическую идентификацию, чтобы подтвердить личное участие в подаче заявки. Если у заемщика уже есть значительные задолженности или просрочки, банк может либо отказать в выдаче кредита, либо уменьшить его сумму.

Итоги 2024 года

Объем выдачи микрозаймов достиг 45,83 трлн сумов, а микрокредитов 17,4 трлн сумов, что более чем на 50% превышает показатели 2023 года.

Во втором полугодии темпы прироста ускорились, а в декабре был установлен абсолютный рекорд — 5,1 трлн сумов выданных микрозаймов за месяц.

Ранее сообщалось, что в 2024 году МФО и ломбарды Узбекистана впервые достигли суммарного дохода в 1 трлн сумов.